Assurance voyage Mastercard : est-ce suffisant pour voyager protégé ? Comparatif des cartes Mastercard
Vous êtes titulaire d’une carte Mastercard et souhaitez savoir si celle-ci est suffisante pour vous couvrir durant votre voyage ? Faisons un comparatif des garanties d’assistance et d’assurance voyage des cartes bancaires Mastercard afin de découvrir la meilleure carte pour voyager.
- Pourquoi me faut-il une assurance voyage ?
- Quelles sont les assurances voyage comprises dans ma carte Mastercard ?
- Suis-je suffisamment couvert par mon assurance voyage Mastercard ?
- Assurance annulation voyage de Mastercard
- Suis-je couvert par la responsabilité civile de ma carte Mastercard à l’étranger ?
- Comment obtenir une attestation d’assurance de Mastercard ?
- Comment me faire rembourser par Mastercard ?
- Peut-on souscrire à une assurance voyage individuelle ?
- Questions fréquentes sur l’assurance voyage des cartes Mastercard
- Pour aller plus loin
Pourquoi me faut-il une assurance voyage ?
L’assurance voyage, non obligatoire sur le plan légal, est plus que conseillée pour voyager en toute sérénité. Si certains pays imposent une assurance voyage pour couvrir les frais médicaux à l’étranger, les autres garanties ne sont en rien imposées.
Pourtant, les risques sont nombreux durant un voyage. Vous pouvez être blessé ou tomber malade. Vous pouvez être confronté à un retard de transport, de bagages, vous pouvez être amené à rentrer de manière anticipée. Avant même votre voyage, souscrire une assurance voyage s’impose si vous devez annuler votre séjour.
En clair, une assurance voyage vous propose une prise en charge de nombreux frais que vous ne pourriez pas nécessairement assumer. C’est pourquoi, à défaut de souscrire une assurance voyage, vous devez veiller à ce que votre carte Mastercard vous propose un certain nombre de garanties protectrices.
Quelles sont les assurances voyage comprises dans ma carte Mastercard ?
Toutes les cartes Mastercard ne vous proposent pas les mêmes garanties. Retrouvons la liste des garanties de chaque carte pour vous faire un premier avis sur l’assurance voyage Mastercard et déterminer quelle carte choisir.
Carte Mastercard Standard
Les garanties d’assurance voyage de la carte Mastercard Standard
- Décès / invalidité à bord d’un transport public
- Décès / invalidité à bord d’un véhicule de location
- Décès / invalidité à bord : accident de trajet
- Neige et montagne : frais de recherche et de secours
Les garanties d’assistance lors d’un voyage avec la carte Mastercard Standard
- Transport rapatriement
- Retour des accompagnants
- Présence au chevet de l’assuré hospitalisé
- Frais d’hébergement du proche au chevet de l’assuré
- Frais de prolongation de séjour du proche au chevet de l’assuré
- Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
- Transport des animaux domestiques
- Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger
- Remboursement de frais médicaux non pris en charge à l’étranger
- Chauffeur de remplacement
- Transmission des messages urgents
- Remboursement des frais téléphoniques
- Frais funéraires
- Rapatriement du corps
- Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche en France
- Avance de caution pénale à l’étranger
- Avance de frais d’avocat
- Remboursement de frais d’avocat
- Acheminement de médicaments
- Acheminement de lunettes et prothèses auditives
Carte Mastercard Gold
Les garanties d’assurance voyage de la carte Mastercard Gold
- Décès / invalidité à bord d’un transport public
- Décès / invalidité à bord d’un véhicule de location
- Décès / invalidité à bord : accident de trajet
- Retard de transport
- Retard de bagages
- Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité du transporteur
- Responsabilité civile à l’étranger
- Voiture de location
- Modification / annulation / interruption de voyage
- Neige et montagne : frais de recherche et de secours
- Neige et montagne : frais de premier transport
- Neige et montagne : frais médicaux en France
- Forfait remontées mécaniques et cours de ski non utilisés suite à un accident
- Vol ou bris de skis personnels
- Matériel de ski de location,
- Responsabilité civile neige et montagne
- Défense et recours neige et montagne
Les garanties d’assistance voyage de la carte Mastercard Gold
- Transport rapatriement
- Retour des accompagnants
- Présence au chevet de l’assuré hospitalisé
- Frais d’hébergement du proche au chevet de l’assuré
- Frais de prolongation de séjour du proche au chevet de l’assuré
- Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
- Transport des animaux domestiques
- Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger
- Remboursement de frais médicaux non pris en charge à l’étranger
- Chauffeur de remplacement
- Transmission des messages urgents
- Remboursement des frais téléphoniques
- Frais funéraires
- Rapatriement du corps
- Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche en France
- Avance de caution pénale à l’étranger
- Avance de frais d’avocat
- Remboursement de frais d’avocat
- Acheminement de dossiers
- Acheminement de médicaments
- Acheminement de lunettes et prothèses auditives
Carte Mastercard Platinium
Les garanties d’assurance voyage de la carte Mastercard Platinum
- Décès / invalidité à bord d’un transport public
- Décès / invalidité à bord d’un véhicule de location
- Décès / invalidité à bord : accident de trajet
- Retard de transport
- Retard de bagages
- Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité du transporteur
- Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité d’un hôtelier
- Responsabilité civile à l’étranger
- Voiture de location
- Modification / annulation / interruption de voyage
- Neige et montagne : frais de recherche et de secours
- Neige et montagne : frais de premier transport
- Neige et montagne : frais médicaux en France
- Forfait remontées mécaniques et cours de ski non utilisés suite à un accident
- Vol ou bris de skis personnels
- Matériel de ski de location
- Responsabilité civile neige et montagne
- Défense et recours neige et montagne
Les garanties d’assistance voyage de la carte Mastercard Platinum
- Transport rapatriement
- Retour des accompagnants
- Présence au chevet de l’assuré hospitalisé
- Frais d’hébergement du proche au chevet de l’assuré
- Frais de prolongation de séjour du proche au chevet de l’assuré
- Frais d’hébergement pour prolongation de séjour de l’assuré non hospitalisé
- Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
- Transport des animaux domestiques
- Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger
- Remboursement de frais médicaux non pris en charge à l’étranger
- Chauffeur de remplacement
- Transmission des messages urgents
- Remboursement des frais téléphoniques
- Frais funéraires
- Rapatriement du corps
- Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche en France
- Avance de caution pénale à l’étranger
- Avance de frais d’avocat
- Remboursement de frais d’avocat
- Acheminement de dossiers
- Acheminement de médicaments
- Acheminement de lunettes et prothèses auditives
Carte Mastercard World Elite
Les garanties d’assurance voyage de la carte Mastercard World Elite
- Décès / invalidité à bord d’un transport public
- Décès / invalidité à bord d’un véhicule de location
- Décès / invalidité à bord : accident de trajet
- Retard de transport
- Retard de bagages
- Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité du transporteur
- Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité d’un hôtelier
- Responsabilité civile à l’étranger
- Voiture de location
- Modification / annulation / interruption de voyage
- Neige et montagne : frais de recherche et de secours
- Neige et montagne : frais de premier transport
- Neige et montagne : frais médicaux en France
- Forfait remontées mécaniques et cours de ski non utilisés suite à un accident
- Vol ou bris de skis personnels
- Matériel de ski de location
- Responsabilité civile neige et montagne
- Défense et recours neige et montagne
Les garanties d’assistance voyage de la carte Mastercard World Elite
- Transport rapatriement
- Retour des accompagnants
- Présence au chevet de l’assuré hospitalisé
- Frais d’hébergement du proche au chevet de l’assuré
- Frais de prolongation de séjour du proche au chevet de l’assuré
- Frais d’hébergement pour prolongation de séjour de l’assuré non hospitalisé
- Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
- Transport des animaux domestiques
- Garde des animaux domestiques
- Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger
- Remboursement de frais médicaux non pris en charge à l’étranger
- Chauffeur de remplacement
- Transmission des messages urgents
- Remboursement des frais téléphoniques
- Frais funéraires
- Rapatriement du corps
- Présence d’un proche en cas de décès
- Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche en France
- Avance de caution pénale à l’étranger
- Avance de frais d’avocat
- Remboursement de frais d’avocat
- Acheminement de dossiers
- Acheminement de médicaments
- Acheminement de lunettes et prothèses auditives
Comparatif des assurances voyage des cartes Mastercard
| Garantie | Mastercard Standard | Mastercard Gold | Mastercard Platinium | Mastercard World Elite |
|---|---|---|---|---|
| Décès / invalidité à bord d’un transport public | 95 000 € | 310 000 € | 465 000 € | 620 000 € |
| Décès / invalidité à bord d’un véhicule de location | 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € | 92 000 € |
| Décès / invalidité à bord : accident de trajet | 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € |
| Retard de transport | 450 € | 600 € | 900 € | |
| Retard de bagages | 450 € | 600 € | 900 € | |
| Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité du transporteur | 850 € | 1 300 € | 1 900 € | |
| Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité d’un hôtelier | 1 000 € | 1 900 € | ||
| Responsabilité civile à l’étranger | 2 000 000 € |
Dommages corporels : 5 000 000 € Dommages matériels : 2 000 000 € |
Dommages corporels : 5 000 000 € Dommages matériels : 2 000 000 € |
|
| Voiture de location | Franchise | Franchise | Franchise | |
| Modification / annulation / interruption de voyage | 5 000 € | 7 5000 € | 10 000 € | |
| Neige et montagne : frais de recherche et de secours | 5 000 € | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Neige et montagne : frais de premier transport | Frais réels | Frais réels | Frais réels | |
| Neige et montagne : frais médicaux en France | 2 300 € | 2 300 € | 2 300 € | |
| Forfait remontées mécaniques et cours de ski non utilisés suite à un accident | 850 € | 850 € | 850 € | |
| Vol ou bris de skis personnels | Jusqu’à 8 jours de location | Jusqu’à 8 jours de location | Jusqu’à 8 jours de location | |
| Matériel de ski de location, | 850 € | 850 € | 850 € | |
| Responsabilité civile neige et montagne | 1 000 000 € | 1 000 000 € | 1 000 000 € | |
| Défense et recours neige et montagne | 8 000 € | 8 000 € | 8 000 € |
Comparatif des assistances voyage des cartes Mastercard
| Garantie | Mastercard Standard | Mastercard Gold | Mastercard Platinium | Mastercard World Elite |
|---|---|---|---|---|
| Transport rapatriement | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Retour des accompagnants | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Présence au chevet de l’assuré hospitalisé | Train 1re classe ou avion classe affaires | Train 1re classe ou avion classe affaires | Train 1re classe ou avion classe affaires | Train 1re classe ou avion classe affaires |
| Frais d’hébergement du proche au chevet de l’assuré | 65 € par nuit (10 nuits maximum) | 125 € par nuit (10 nuits maximum) | 150 € par nuit (10 nuits maximum) | 250 € par nuit (10 nuits maximum) |
| Frais de prolongation de séjour du proche au chevet de l’assuré | 65 € par nuit (300 € maximum) | 125 € par nuit (375 € maximum) | 150 € par nuit (450 € maximum) | 250 € par nuit (750 € maximum) |
| Frais d’hébergement pour prolongation de séjour de l’assuré non hospitalisé | 150 € par nuit (10 nuits maximum) | 250 € par nuit (10 nuits maximum) | ||
| Accompagnement des enfants de moins de 15 ans | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Transport des animaux domestiques | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Garde des animaux domestiques | 30 € par jour (maximum 10 jours) | |||
| Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger | 11 000 € | 156 000 € | 156 000 € | 156 000 € |
| Remboursement de frais médicaux non pris en charge à l’étranger | 11 000 € (500 € pour une urgence dentaire) | 156 000 € (700 € pour une urgence dentaire) | 156 000 € (700 € pour une urgence dentaire) | 156 000 € (1 000 € pour une urgence dentaire) |
| Chauffeur de remplacement | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Transmission des messages urgents | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Remboursement des frais téléphoniques | 100 € | 100 € | 100 € | 100 € |
| Frais funéraires | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € |
| Rapatriement du corps | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Présence d’un proche en cas de décès | Train 1re classe ou avion classe affaires. 200 € par nuit (maximum 5 nuits) | |||
| Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche en France | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Avance de caution pénale à l’étranger | 7 700 € | 16 000 € | 16 000 € | 16 000 € |
| Avance de frais d’avocat | 3 100 € | 16 000 € | 16 000 € | 16 000 € |
| Remboursement de frais d’avocat | 800 € | 3 100 € | 8 000 € | 8 000 € |
| Acheminement de dossiers | 5 kilos | 5 kilos | ||
| Acheminement de médicaments | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Acheminement de lunettes et prothèses auditives | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
Suis-je suffisamment couvert par mon assurance voyage Mastercard ?
Si vous faites le choix d’une carte Premium de type Mastercard Platinum ou Mastercard World Elite, l’assurance voyage reste effectivement assez complète avec des niveaux de prise en charge intéressants. La carte Mastercard Gold permet aussi de bénéficier d’une assurance voyage correcte.
En revanche, si vous êtes titulaire d’une Mastercard Standard, la couverture reste limitée. Les garanties d’assurance voyage de la Mastercard Standard sont moins nombreuses que celles des autres cartes. De plus, les montants de prise en charge sont bien plus faibles.
Assurance annulation voyage de Mastercard
L’assurance annulation de voyage est incluse aux garanties des cartes :
- Mastercard Gold ;
- Mastercard Platinum ;
- Mastercard World Elite.
Cette garantie est toutefois soumise à conditions. Vous pourrez bénéficier d’une prise en charge de vos frais en cas d’annulation qui n’est pas de votre fait, seules les situations suivantes sont prises ne compte :
- un accident de santé du titulaire, du conjoint, d’un proche, de l’un des covoyageurs, des associés ou de toute personne amenée à remplacer temporairement le titulaire dans le cadre de l’exercice de son activité professionnelle ;
- le décès du titulaire, du conjoint, d’un proche, des neveux, nièces oncles et tantes du titulaire ou du conjoint, de l’un des covoyageurs, des associés ou de toute personne amenée à remplacer temporairement le titulaire dans le cadre de l’exercice de son activité professionnelle ;
- d’un préjudice matériel dans les biens immeubles ou dans l’outil de travail lorsque le titulaire est agriculteur, commerçant, exerce une profession libérale ou dirige une entreprise ;
- le licenciement économique du titulaire ou de son conjoint ;
- l’octroi d’un stage ou d’un emploi si l’assuré est inscrit à Pôle Emploi ;
- la suppression ou la modification par l’employeur des congés de l’assuré ;
- la mutation professionnelle, une mission de déplacement ou une expatriation de l’assurée.
Suis-je couvert par la responsabilité civile de ma carte Mastercard à l’étranger ?
La responsabilité civile à l’étranger est couverte si vous avez une carte Mastercard, excepté si vous avez choisi la Mastercard standard qui n’inclut pas d’assurance responsabilité civile à l’étranger. Cela peut être un risque au regard des conséquences financières des dommages que vous pourriez être amené à causer durant votre séjour.
La couverture des cartes Mastercard pour la responsabilité civile à l’étranger est la suivante :
- Mastercard Gold : 2 000 000 € ;
- Mastercard Platinum : dommages corporels : 5 000 000 € / dommages matériels : 2 000 000 € ;
- Mastercard World Elite : dommages corporels : 5 000 000 € / dommages matériels : 2 000 000 €.
Comment obtenir une attestation d’assurance de Mastercard ?
Si vous êtes titulaire d’une carte Mastercard, vous pouvez faire une demande à votre établissement bancaire ou vous rendre sur votre espace personnel en ligne pour télécharger votre attestation de voyage.
Comment me faire rembourser par Mastercard ?
Pour obtenir une prise en charge durant votre voyage avec votre assurance Mastercard, vous devez déclarer votre sinistre. Cette déclaration peut se faire par téléphone en contactant le numéro au dos de la carte Mastercard. La déclaration doit se faire dans les 20 jours qui suivent le sinistre.
Vous serez amené, selon la nature du sinistre, à envoyer à Mastercard un certain nombre de documents (constat, dépôt de plainte, etc.). Il sera également nécessaire de remplir un formulaire de demande d’indemnisation qui vous sera envoyé suite à votre déclaration de sinistre.
Peut-on souscrire à une assurance voyage individuelle ?
Oui, vous pouvez parfaitement souscrire une assurance voyage individuelle, même si vous avez une carte Mastercard assez complète d’ailleurs.
L’assurance la carte Mastercard peut présenter certaines limites qui incitent à souscrire une assurance voyage individuelle :
- complexité des démarches suite à un sinistre ;
- garanties pas toujours complètes et adaptées au risque ;
- plafonds d’indemnisation pas toujours adaptés ;
- des exclusions qui empêchent l’indemnisation ;
- l’obligation de payer avec votre Mastercard ;
- des franchises kilométriques ou en jours.
Les avantages de l’assurance voyage individuelle
Souscrire une assurance voyage individuelle permet de mieux gérer votre contrat. Avec votre carte bancaire, les garanties vous sont imposées. L’assurance voyage individuelle permet de choisir le niveau de garanties dont vous avez besoin, voire de personnaliser votre offre.
Elle permet également de répondre parfois plus facilement aux exigences des pays qui imposent une assurance voyage avec a minima la prise en charge des frais de santé.
La durée de couverture peut aussi être plus longue avec une assurance voyage individuelle. Si vous partez faire un tour du monde, l’assurance voyage Mastercard vous couvrant 90 jours ne sera pas suffisante. Avec une assurance individuelle, vous pouvez être couvert durant plus de 3 mois.
Enfin, l’assurance voyage vous couvre, qu’importe la manière dont vous effectuez vos dépenses. Avec une carte Mastercard, vous devez payer avec cette carte pour être pris en charge.
Questions fréquentes sur l’assurance voyage des cartes Mastercard
Cela va dépendre de la carte choisie, la Mastercard Standard inclut une assurance voyage peu protectrice tandis que la carte Mastercard World Elite inclut des garanties très complètes (annulation de voyage, perte de bagages, responsabilité civile à l’étranger, etc.).
La carte Mastercard offrant l’assurance voyage la plus complète est la carte World Elite. La carte Platinum offre elle aussi une très bonne couverture pour votre séjour à l’étranger.
Au-delà de l’assurance voyage, les cartes Mastercard Gold, Platinum et World Elite couvrent la location de voiture. Elles prennent en charge la franchise de votre contrat de location en cas de vol ou de dommages.