Assurance voyage Visa – est-ce suffisant pour voyager protégé ? Comparatif des cartes Visa
Vous avez une carte Visa et vous vous demandez, avant de partir en voyage, si celle-ci vous propose une assurance suffisante ou si une assurance voyage individuelle serait plus indiquée. Faisons un comparatif des assurances voyages des cartes bancaires Visa et de leurs garanties d’assurance et d’assistance pour y voir plus clair.
- Quelles sont les assurances voyage comprises dans ma carte Visa ?
- Suis-je suffisamment couvert par mon assurance voyage Visa ?
- Suis-je couvert par la responsabilité civile de ma carte Visa à l’étranger ?
- Assurance annulation voyage de Visa
- Quelles sont les conditions d’annulation de l’assurance voyage Visa ?
- Comment obtenir une attestation d’assurance de Visa ?
- Comment me faire rembourser par Visa ?
- Peut-on souscrire à une assurance voyage individuelle ?
- Questions fréquentes sur l’assurance voyage des cartes Visa
- Pour aller plus loin
Quelles sont les assurances voyage comprises dans ma carte Visa ?
Lorsque vous êtes titulaire d’une carte Visa, selon la carte choisie, vous pouvez être couvert lors de vos voyages. Faisons un tour d’horizon des garanties incluses pour chaque carte afin de comparer les offres et de vous aider à vous faire un avis sur la nécessité de souscrire en parallèle une assurance voyage individuelle.
Carte Visa Premier
La carte Visa Premier est une carte qui offre une couverture intéressante. Cette carte bancaire haut de gamme se situe entre la Standard et la Premium. Les assurances et garanties d’assistance incluses sont les suivantes.
| Garantie Visa Premier | Prise en charge |
|---|---|
| ASSURANCE | |
| Décès / invalidité à bord d’un transport public | 310 000 € |
| Décès / invalidité à bord d’un véhicule de location | 46 000 € |
| Décès / invalidité à bord : accident de trajet | 46 000 € |
| Retard de transport | 400 € |
| Retard de bagages | 400 € |
| Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité du transporteur | 800 € |
| Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité d’un hôtelier | × |
| Responsabilité civile à l’étranger | 1 525 000 € |
| Voiture de location | Dans la limite de la franchise prévue au contrat de location |
| Modification / annulation / interruption de voyage | 5 000 € |
| Neige et montagne : frais de recherche et de secours | √ |
| Neige et montagne : frais de premier transport | √ |
| Neige et montagne : frais médicaux en France | 2 300 € |
| Forfait remontées mécaniques et cours de ski non utilisés suite à un accident | 800 € |
| Vol ou bris de skis personnels | Jusqu’à 8 jours de location |
| Matériel de ski de location | 800 € |
| Responsabilité civile neige et montagne | 310 000 € |
| Défense et recours neige et montagne | 7 700 € |
| ASSISTANCE | |
| Transport rapatriement | Frais réels |
| Retour des accompagnants | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Présence au chevet de l’assuré hospitalisé | Train 1re classe ou avion classe affaires |
| Frais d’hébergement du proche au chevet de l’assuré | 125 € par nuit (10 nuits maximum) |
| Frais de prolongation de séjour du proche au chevet de l’assuré | 125 € par nuit (375 € maximum) |
| Frais d’hébergement pour prolongation de séjour de l’assuré non hospitalisé | 125 € par nuit (10 nuits maximum) |
| Accompagnement des enfants de moins de 15 ans | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Transport des animaux domestiques | Frais réels |
| Garde des animaux domestiques | × |
| Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger | 155 000 € |
| Remboursement de frais médicaux non pris en charge à l’étranger | 155 000 € (700 € pour une urgence dentaire) |
| Chauffeur de remplacement | Frais réels |
| Transmission des messages urgents | Frais réels |
| Remboursement des frais téléphoniques | 100 € |
| Frais funéraires | 800 € |
| Rapatriement du corps | Frais réels |
| Présence d’un proche en cas de décès | × |
| Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche en France | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Avance de caution pénale à l’étranger | 16 000 € |
| Avance de frais d’avocat | 16 000 € |
| Remboursement de frais d’avocat | 3 100 € |
| Acheminement de dossiers | Jusqu’à 5 kilos |
| Acheminement de médicaments | Frais réels |
| Acheminement de lunettes et prothèses auditives | Frais réels |
Carte Visa Standard / Classic
La carte Visa Standard ou Classic est une carte d’entrée de gamme. De ce fait, l’assurance voyage incluse dans cette carte Visa n’est pas très protectrice, elle vous offre des garanties essentielles.
| Garantie Visa Standard/Classic | Prise en charge |
|---|---|
| ASSURANCE | |
| Décès / invalidité à bord d’un transport public | 95 000 € |
| Décès / invalidité à bord d’un véhicule de location | 46 000 € |
| Décès / invalidité à bord : accident de trajet | 46 000 € |
| Retard de transport | × |
| Retard de bagages | × |
| Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité du transporteur | × |
| Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité d’un hôtelier | × |
| Responsabilité civile à l’étranger | × |
| Voiture de location | × |
| Modification / annulation / interruption de voyage | × |
| Neige et montagne : frais de recherche et de secours | × |
| Neige et montagne : frais de premier transport | v |
| Neige et montagne : frais médicaux en France | × |
| Forfait remontées mécaniques et cours de ski non utilisés suite à un accident | × |
| Vol ou bris de skis personnels | × |
| Matériel de ski de location | × |
| Responsabilité civile neige et montagne | × |
| Défense et recours neige et montagne | × |
| ASSISTANCE | |
| Transport rapatriement | Frais réels |
| Retour des accompagnants | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Présence au chevet de l’assuré hospitalisé | Train 1re classe ou avion classe affaires |
| Frais d’hébergement du proche au chevet de l’assuré | 65 € par nuit (10 nuits maximum) |
| Frais de prolongation de séjour du proche au chevet de l’assuré | 65 € par nuit (375 € maximum) |
| Frais d’hébergement pour prolongation de séjour de l’assuré non hospitalisé | 65 € par nuit (10 nuits maximum) |
| Accompagnement des enfants de moins de 15 ans | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Transport des animaux domestiques | Frais réels |
| Garde des animaux domestiques | × |
| Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger | 11 000 € |
| Remboursement de frais médicaux non pris en charge à l’étranger | 11 000 € (700 € pour une urgence dentaire) |
| Chauffeur de remplacement | × |
| Transmission des messages urgents | Frais réels |
| Remboursement des frais téléphoniques | 100 € |
| Frais funéraires | 800 € |
| Rapatriement du corps | Frais réels |
| Présence d’un proche en cas de décès | × |
| Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche en France | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Avance de caution pénale à l’étranger | 7 700 € |
| Avance de frais d’avocat | 3 100 € |
| Remboursement de frais d’avocat | 8 € |
| Acheminement de dossiers | × |
| Acheminement de médicaments | × |
| Acheminement de lunettes et prothèses auditives | × |
Carte Visa Platinium
La carte Visa Platinum est une carte dite « Premium ». Toutefois, si l’on fait un comparatif entre les garanties d’assistance et d’assurance de la Visa Platinum et de la Visa Premier, il apparaît que la prise en charge est quasiment identique.
| Garantie Visa Platinum | Prise en charge |
|---|---|
| ASSURANCE | |
| Décès / invalidité à bord d’un transport public | 310 000 € |
| Décès / invalidité à bord d’un véhicule de location | 46 000 € |
| Décès / invalidité à bord : accident de trajet | 46 000 € |
| Retard de transport | 600 € |
| Retard de bagages | 600 € |
| Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité du transporteur | 800 € |
| Perte vol ou détérioration de bagages sous la responsabilité d’un hôtelier | × |
| Responsabilité civile à l’étranger | 2 300 000 € |
| Voiture de location | Dans la limite de la franchise prévue au contrat de location |
| Modification / annulation / interruption de voyage | 7 500 € |
| Neige et montagne : frais de recherche et de secours | √ |
| Neige et montagne : frais de premier transport | √ |
| Neige et montagne : frais médicaux en France | 2 300 € |
| Forfait remontées mécaniques et cours de ski non utilisés suite à un accident | 800 € |
| Vol ou bris de skis personnels | Jusqu’à 8 jours de location |
| Matériel de ski de location | 800 € |
| Responsabilité civile neige et montagne | 310 000 € |
| Défense et recours neige et montagne | 7 700 € |
| ASSISTANCE | |
| Transport rapatriement | Frais réels |
| Retour des accompagnants | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Présence au chevet de l’assuré hospitalisé | Train 1re classe ou avion classe affaires |
| Frais d’hébergement du proche au chevet de l’assuré | 125 € par nuit (10 nuits maximum) |
| Frais de prolongation de séjour du proche au chevet de l’assuré | 125 € par nuit (375 € maximum) |
| Frais d’hébergement pour prolongation de séjour de l’assuré non hospitalisé | 125 € par nuit (10 nuits maximum) |
| Accompagnement des enfants de moins de 15 ans | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Transport des animaux domestiques | Frais réels |
| Garde des animaux domestiques | × |
| Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger | 155 000 € |
| Remboursement de frais médicaux non pris en charge à l’étranger | 155 000 € (700 € pour une urgence dentaire) |
| Chauffeur de remplacement | Frais réels |
| Transmission des messages urgents | Frais réels |
| Remboursement des frais téléphoniques | 100 € |
| Frais funéraires | 800 € |
| Rapatriement du corps | Frais réels |
| Présence d’un proche en cas de décès | × |
| Retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche en France | Train 1re classe ou avion classe Éco |
| Avance de caution pénale à l’étranger | 16 000 € |
| Avance de frais d’avocat | 16 000 € |
| Remboursement de frais d’avocat | 3 100 € |
| Acheminement de dossiers | Jusqu’à 5 kilos |
| Acheminement de médicaments | Frais réels |
| Acheminement de lunettes et prothèses auditives | Frais réels |
Pour en savoir plus sur les assurances des cartes visa :
Suis-je suffisamment couvert par mon assurance voyage Visa ?
Il est difficile de répondre à cette question dans la mesure où les besoins en matière d’assurance voyage peuvent varier selon :
- les voyageurs eux-mêmes ;
- le pays de destination ;
- la durée du voyage ;
- les activités pratiquées sur place et le niveau de risque.
Il est évident que ce comparatif nous permet de déterminer que la carte Visa Standard n’est pas suffisante si vous recherchez la meilleure couverture pour partir en voyage à l’étranger.
L’assurance voyage des cartes Visa Premier et Platinum sont plus protectrices, elles permettent une prise en charge relativement complète en cas d’accident, de maladie, d’incident lié aux bagages, d’annulation, etc. Il est même possible d’envisager une assurance pour votre voiture de location avec une prise en charge de la franchise en cas de sinistre.
Suis-je couvert par la responsabilité civile de ma carte Visa à l’étranger ?
Là encore, il ne faut pas compter sur la carte Visa Standard, vous devrez vous diriger vers une carte Visa Premier ou Visa Platinum pour une assurance voyage incluant la responsabilité civile à l’étranger.
Cette assurance est pourtant essentielle, elle permet une prise en charge des dommages matériels et corporels que vous pouvez causer à un tiers par maladresse.
L’assurance responsabilité civile à l’étranger vous couvre de la manière suivante :
- Visa Premier : 1 525 000 € ;
- Visa Platinum : 2 300 000 €.
Assurance annulation voyage de Visa
L’assurance annulation est l’une des garanties les plus importantes de l’assurance voyage. En effet, personne n’est à l’abri de devoir annuler au dernier moment un voyage pour des raisons indépendantes de sa volonté.
La carte Visa Standard/Classic ne vous couvre pas si vous devez annuler à la dernière minute votre voyage.
En revanche, les cartes Visa Premier et Premium incluent la garantie annulation.
La prise en charge de la Visa Premier est de 5 000 € tandis que celle de la Visa Platinum est de 7 500 €.
Quelles sont les conditions d’annulation de l’assurance voyage Visa ?
Pour bénéficier de l’assurance annulation des carres Visa Premier et Visa Platinum, vous devez remplir l’une des conditions suivantes :
- décès ou altération de la santé de l’assuré, du conjoint, des ascendants, descendants, compagnons de voyage, associés ou toute autre personne amenée à remplacer temporairement l’assuré dans le cadre de son activité professionnelle ;
- préjudice matériel important touchant les biens immeubles de l’assuré ou ses locaux professionnels s’il exerce une activité libérale ou s’il dirige une entreprise ;
- licenciement économique ;
- mutation professionnelle ;
- suppression ou modification de la période de congés par l’employeur.
Comment obtenir une attestation d’assurance de Visa ?
Pour obtenir une attestation d’assurance Visa, il vous suffit de vous rendre sur ce site https://www.visa-assurances.fr/BinCard/CardInformation. Visa vous demande simplement de saisir les 9 premiers chiffres de votre carte Visa.
Comment me faire rembourser par Visa ?
Pour obtenir une indemnisation en cas de sinistre durant votre voyage grâce à votre assurance carte Visa, vous pouvez rendre simplement sur ce site www.visa-assurances.fr ou contacter votre assureur par téléphone au 04 86 91 01 22.
Tout sinistre doit être déclaré dans les 15 jours qui suivent la date à laquelle vous en avez eu connaissance.
Peut-on souscrire à une assurance voyage individuelle ?
Oui bien sûr, il est possible de souscrire une assurance individuelle auprès d’assureurs reconnus ou de spécialistes de l’assurance voyage.
Cela permet de bénéficier d’une meilleure couverture, les cartes bancaires telles que la carte Visa imposent parfois des limites de prise en charge qui pourraient vous pénaliser.
Les avantages d’une assurance voyage individuelle :
- une assurance qui peut vous couvrir plus de 3 mois ;
- des plafonds plus élevés pour les frais médicaux ;
- des dépenses de santé hors urgence médicale peuvent être prises en charge selon la formule souscrite ;
- des garanties qui ne dépendent pas de la carte Visa que vous possédez.
Questions fréquentes sur l’assurance voyage des cartes Visa
La carte Visa Standard offre des garanties d’assurance voyage limitées tandis que la Visa Premier et la Visa Platinum vous couvrent pour différents sinistres lors de vos voyages à l’étranger.
C’est la carte Visa Platinum qui inclut la meilleure assurance voyage au regard de la variété de ses garanties et des plafonds de prise en charge.
Les cartes Visa Premier et Platinum incluent une assurance location de voiture qui permet une prise en charge de la franchise si vous n’aviez pas souscrit l’offre de rachat de franchise proposée par l’agence de location.