Assurance voyage AMEX : est-ce suffisant pour voyager protégé ? Comparatif des cartes American Express
American Express vous propose 5 cartes. Selon la carte AMEX choisie, l’assurance voyage ne sera pas du tout la même. Aussi, si vous envisagez de voyager et de prendre une carte American Express, un comparatif s’impose pour en savoir plus sur les assurances voyages des cartes bancaires AMEX.
- Comparatif des assurances voyage American Express
- Comparatif des niveaux d’indemnisation des assurances American Express
- Comparatif des prix des cartes American Express
- Comparatif des cartes American Express Air France KLM
- Les assurances cartes American Express sont-elles suffisantes ?
- Questions fréquentes sur les assurances voyage des cartes American Express
- Pour aller plus loin
Comparatif des assurances voyage American Express
Pour vous aider à voir plus clair, nous avons fait un comparatif des assurances voyage proposées par les différentes cartes AMEX.
| Garantie | Blue | Green | Gold | Platinum | Centurion |
|---|---|---|---|---|---|
| Annulation de voyage | √ | √ | √ | ||
| Véhicule de location | √ | √ | √ | ||
| Accident de voyage | √ | √ | √ | √ | √ |
| Incidents de voyage | √ | √ | √ | ||
| Retard de bagages | √ | √ | |||
| Effets personnels | √ | ||||
| Responsabilité civile à l’étranger | √ | ||||
| Assistance médicale à l’étranger | √ | √ | √ | ||
| Assistance au véhicule | √ | ||||
| Assurance montagne et neige | √ | √ | √ | ||
| Assistance juridique à l’étranger | √ |
Cela vous donne une première idée des garanties incluses pour être couvert lors d’un voyage avec une carte American Express. Allons un peu plus en détail avec le montant des indemnisations pour les cartes AMEX les plus utilisées, la carte Centurion étant une carte très rare qui est délivrée uniquement à un club très fermé de détenteurs (une dépense mensuelle minimale de 20 000 € est nécessaire pour l’obtenir).
Comparatif des niveaux d’indemnisation des assurances American Express
Lorsque vous souscrivez une assurance voyage, il est important de ne pas s’arrêter à la garantie elle-même. Vous devez comprendre le montant de l’indemnisation qui vous sera proposé afin de déterminer si cette assurance est suffisante.
Au moment de choisir votre carte American Express, là encore ce comparatif s’impose pour éviter toute mauvaise surprise en cas d’incident à l’étranger. Voici quelques exemples de prise en charge par l’assurance AMEX.
| Garantie | Blue | Green | Gold | Platinum |
|---|---|---|---|---|
| Annulation de voyage | Billets d’avion, nuits d’hôtel et excursions remboursés jusqu’à 4 500 € par assuré et 7 000 € par famille et par an | Billets d’avion, nuits d’hôtel et excursions remboursés jusqu’à 10 000 € par assuré par an | ||
| Véhicule de location | Couverture pendant les 90 premiers jours en cas de dommages matériels, de perte ou de vol du véhicule jusqu’à 75 000 € | Couverture pendant les 90 premiers jours en cas de dommages matériels, de perte ou de vol du véhicule aux frais réels + responsabilité civile jusqu’à 750 000 € | ||
| Incidents de voyage | En cas de retard de vol de plus de 4 heures, cette carte AMEX couvre vos frais additionnels de transport, de rafraîchissement et d’hébergement. Si vos bagages sont perdus, les achats de première nécessité sont pris en charge jusqu’à 100 € par assuré | En cas de retard de vol de plus de 4 heures, cette carte AMEX couvre vos frais additionnels de transport, de rafraîchissement et d’hébergement. Si vos bagages sont perdus, les achats de première nécessité sont pris en charge jusqu’à 1 000 € par famille | En cas de retard de vol de plus de 4 heures, cette carte AMEX couvre vos frais additionnels de transport, de rafraîchissement et d’hébergement. Si vos bagages sont perdus, les achats de première nécessité sont pris en charge jusqu’à 400 € par assuré et jusqu’à 1 200 € par famille | |
| Assistance médicale à l’étranger | En cas d’accident ou de maladie soudaine à l’étranger, prise en charge des frais médicaux jusqu’à 50 000 € par événement et par assuré | En cas d’accident ou de maladie soudaine à l’étranger, prise en charge des frais médicaux jusqu’à 2 000 000 € par événement et par assuré | ||
| Assurance montagne et neige | Prise en charge des frais de secours en montagne jusqu’à 5 000 €, des frais médicaux, remboursement des cours, des forfaits remontées mécaniques et location de skis non utilisés | Frais de recherche et de secours entièrement couverts et frais médicaux remboursés jusqu’à 2 300 €. Prise en charge jusqu’à 800 € des dépenses engagées non utilisées (cours, forfaits remontées mécaniques et location de skis) |
Pour aller plus loin, vous trouverez ci-dessous des articles dédiés à chaque assurance de carte American Express :
- assurance voyage AMEX Green
- assurance voyage AMEX Blue
- assurance voyage AMEX Gold
- assurance voyage AMEX Platinum
- assurance voyage AMEX Centurion
Comparatif des prix des cartes American Express
Vous l’aurez constaté, toutes les cartes American Express n’offrent pas les mêmes couvertures, tant en termes de quantité de garanties que de plafond d’indemnisation. La question est à présent de connaître le prix des cartes American Express afin de déterminer si le prix est cohérent avec le coût de la cotisation.
| Blue | Green | Gold | Platinum | Centurion |
|---|---|---|---|---|
| 5 € par mois à partir de la deuxième année | 95 € par an | 15 € par mois à partir de la deuxième année | 55 € par mois | 3 000 € par an + 3 000 € de droit d’accès pour la première année |
Comme vous pouvez le constater, il existe bel et bien une différence de prix qui peut être importante en fonction des cartes. Toutefois, si vous êtes amené à voyager souvent, les assurances et assistances de la carte Gold restent assez intéressantes par rapport à une carte American Express Blue ou Green.
Comparatif des cartes American Express Air France KLM
Chez AMEX, vous pouvez aussi être titulaire d’une carte Air France KLM. American Express en propose 3 qui sont à envisager si vous aimez voyager. En effet, au-delà des garanties d’assurance et d’assistance de ces cartes American Express, vous cumulez des miles que vous pouvez ensuite convertir en billets d’avion, en nuits d’hôtel ou en location de voiture.
Faisons un comparatif des assurances des trois cartes American Express Air France KLM Silver, Gold et Platinum.
| Garanties | AMEX Air France KLM Silver | AMEX Air France KLM Gold | AMEX Air France KLM Platinium |
|---|---|---|---|
| Protection des achats | Jusqu’à 500 € par sinistre | Jusqu’à 1 200 € par sinistre | Jusqu’à 2 500 € par sinistre |
| Annulation et report de voyage | Jusqu’à 7 000 € par famille | Jusqu’à 10 000 € par famille | |
| Incidents de voyage | Frais de première nécessité jusqu’à 300 € par événement | Frais de première nécessité jusqu’à 1 000 € par événement | Frais de première nécessité jusqu’à 1 200 € par événement |
| Neige et montagne | Frais de recherche et de secours, frais médicaux, cours, remontées mécaniques et forfaits | Frais de recherche et de secours, frais médicaux, cours, remontées mécaniques et forfaits | |
| Assistance médicale et frais médicaux | En cas d’accident ou de maladie soudaine, frais médicaux couverts jusqu’à 50 000 € | En cas d’accident ou de maladie soudaine, frais médicaux couverts jusqu’à 2 000 000 € | |
| Location de voiture | Couverture en cas de dommages matériels et corporels et de vol | Couverture pour le rachat de franchise en cas de vol ou de dommages au véhicule jusqu’à 100 000 € | |
| Garantie effets personnels | Indemnisation jusqu’à 1 500 € par assuré en cas de perte, vol ou d’endommagement de vos effets personnels en voyage |
Quant aux prix de ces cartes AMEX Air France KLM, ils sont les suivants :
- AMEX Air France KLM Silver : gratuite ;
- AMEX Air France KLM Gold : 15 € par mois à partir de la 2 année ;
- AMEX Air France KLM Platinium : 47,50 € par mois.
Les assurances cartes American Express sont-elles suffisantes ?
Ce comparatif des assurances et assistances des cartes American Express nous démontre que la qualité de la couverture dépend de la carte choisie. Avec une carte Premium, effectivement, le niveau des assurances est tout à fait correct. Est-ce suffisant pour autant ? Il faut pour cela comparer les assurances incluses à celles proposées par un spécialiste de l’assurance voyage.
Avant de partir, vous devez être certain d’être parfaitement couvert. Aussi, nous vous invitons à comparer :
- les garanties incluses ;
- les plafonds d’indemnisation ;
- les exclusions au contrat ;
- les démarches pour être indemnisé.
Parfois, au regard du prix de certaines cartes AMEX, si vous voyagez peu, il peut être préférable de choisir une carte bancaire plus classique, parfois gratuite, et de souscrire exceptionnellement une assurance voyage.
Il en va de même pour la location de voiture. Si vous louez une voiture 10 jours par an, il sera plus intéressant de souscrire une assurance location de voiture individuelle telle que la propose SereniTrip. Pour 5 € par jour, vous bénéficiez d’un rachat de franchise total, cela vous reviendra moins cher qu’une carte Premium.
Questions fréquentes sur les assurances voyage des cartes American Express
Le niveau des garanties de votre carte American Express dépend de la carte choisie. Avec une AMEX Blue ou Green, vous bénéficiez de peu de garanties. En revanche, avec une AMEX Gold, Platinum ou Centurion, cette fois, la couverture est bien plus élevée.
L’assurance location de voiture est incluse si vous êtes titulaire d’une carte American Express Gold, Platinum ou Centurion. Vous serez également couvert pour votre voiture de location avec les cartes AMEX Air France KLM Gold et Platinum.
C’est la carte American Express Centurion qui offre la meilleure assurance voyage. Toutefois, elle reste très ciblée, elle coûte 3 000 € par an et vous devez effectuer des dépenses à hauteur de 20 000 € par mois pour en bénéficier.